정부지원대출 종류 및 신청자격 (햇살론 긴급생계비 새희망홀씨 사잇돌 미소금융)에 대한 글로 뵙습니다! 안녕하세요, 베네피티스트 입니다. 요즘 제 주변이나 많은 분들이 개인사업이나 집 혹은 차를 구입하려고 대출에 관심을 갖는 분들이 많은데요. 저런 목적 외에도 생계가 갑자기 힘들어져서 당장 생계를 유지하기 위한 목적으로도 대출을 받는 사람들도 있다고 합니다. 지금 이 글을 보신 분들은 저런 이유 외에도 또 다른 이유로 대출을 알아보고 계셔서 여기까지 방문을 하셨을 텐데 제가 어려움 없이 쉽게 이해할 수 있도록 정부에서 지원하는 대출인 햇살론, 새 희망홀씨 대출, 사잇돌 대출 그리고 이 외에도 미소금융, 각종 공공 및 사회적 기구를 통한 정부지원대출등 다양한 내용과 신청방법 등을 안내를 하려 합니다. 여러분의 시간을 효율적으로 사용하기 위해 해당 대출신청 관련 홈페이지를 남겨놓을 테니 지금 바로 확인하세요!!
정부지원대출 종류 및 신청자격 (햇살론 긴급생계비 새희망홀씨 사잇돌 미소금융)
1. 햇살론
1) 햇살론이란?
햇살론은 서민 금융진흥원을 통해 제공되는 서민대출입니다. 시중 정부지원대출 상품 중 가정 보편적이면서 이용하기 쉬운 특징이 있습니다. 보증인이 따로 필요없이 정부에서 보증을 서주고 대출 실행은 은행이나 저축은행과 같은 금융회사에서 맡아서 운영한다고 합니다.
햇살론에도 이용조건과 자금 용도에 따라 상품 종류가 다양한데요. 아래와 같이 상세하게 분류하고 정리를 해봤습니다.
2) 햇살론 대출상품 종류
- 햇살론 유스:청년, 대학생, 근로자(만34세 이하)등 젊은 계층이 이용할 수 있는 저금리 상품(연령제한 존재)
- 햇살론 15: 근로자, 사업자, 연금소득자가 이용할 수 있는 생계자금 상품
- 근로자햇살론 생계자금: 직장에 재직 중인 근로자가 이용할 수 있는 햇살론
- 사업자햇살론 창업자금, 사업운영자금, 대환자금: 사업자가 사업 활동을 위해 활용할 수 있는 상품
위에 설명드린 햇살론 대출종류 이외에도 대환자금이나, 카드상품도 출시되었습니다.
- 햇살론 뱅크: 근로자, 사업자, 연금소득자가 이용할 수 있으며 기존에 햇살론이나 새 희망홀씨 대출등 정책서민금융상품이용한 사람이 저금리로 갈아탈 수 있는 상품
- 햇살론 카드: 신용이 낮거나 소득이 낮아서 신용카드를 사용할 수 없는 분들을 햇살론 신용카드 상품
대체적으로 위의 상품은 연소득 3600만원 이하이거나 4500만 원 이하인 경우 신용하위 20% 이내인 경우에만 이용가능하다고 합니다.
이렇게 햇살론 대출상품 종류와 대출을 받을 수 있는 대상이나 조건을 알려드렸는데요, 만약 본인이 공적인 서류로 자신의 소득이나 직업 등을 입증하기 어렵다면 햇살론 15나 그 외에 근로자 햇살론을 이용하면 된다고 합니다. 심지어 아르바이트 생이라도 대출신청을 위한 서류제출이 가능하다면, 일반 햇살론을 이용할 수 있습니다. 그러니 지금 바로 확인하세요!
2. 긴급생계비대출 (소액생계비대출)
1)긴급생계비대출(소액생계비대출)이란?
정부에서 지원하는 긴급생계비대출의 목적은 생계 위기로 인하여 불법 사금용(불법고리사채등)을 이용하여 생계에 악순환이 반복되는 것을 막기 위해 정부가 마련한 대출상품입니다. 그리고 최근 경제상황이 악화되면서 각종 금융 사기에 노출된 서민계층을 보호하기 위해 기존에 정부지원 금융제도가 있음에도 불구하고 소액대출상품을 새롭게 출시할 예정이라고 합니다. 주식이나 전자화폐에 투자손실을 크게 보신 분들에겐 도움이 될 수 있는 대출상품일 것 같네요. 지금 바로 확인하세요!
2) 긴급생계비 대출금액
긴급생계비 대출금액 한도는 100만 원으로 최초 50만 원 + 추가 50만 원이 가능하여 최대 200만 원이 되고 대출금리는 연 15.9%로 최저 연 9.4%가 되겠습니다. 6개월 성실상환 시 금리 3%까지 인하가 될 수 있으며 서금원 금융교육 이수시 0.5% 우대금리가 적용이 된다고 하였습니다. 현재 시중 금리가 신용점수 950점을 넘더라도 최저 8-9% 수준까지 오를 수 있는 것을 감안하면 긴급생계비대출이 저소득자에겐 상당히 유리할 수 있습니다.
3) 긴급생계비 대상
긴급생계비 대상은 대출연체자나 무직자 혹은 신용평점 하위 20%에 속하는 저신용자가 긴급생계비 대상이 되고 연소득 3,500만 원 이하인 자 그리고 지원자의 소득기준 또한 고려된다고 합니다. 지금 바로 확인해보시죠!
3. 새 희망홀씨대출
1) 새 희망홀씨 대출이란?
새희망홀씨 대출은 금융위원회를 중심으로 금융취약 서민계층을 대상으로 지원하는 상품으로 한도가 높은 편이어서 생계자금뿐만 아니라 주거자금 목적으로도 이용이 가능합니다.
2) 새희망홀씨 대출대상
연소득 3천5백만 원 이하 인 자 및 연소득 4천5백만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%(종전 신용등급 6등급 이하)
오직 4대 보험이 적용되는 직장에서 3개월 이상 근무하고 4대 보험료를 3번 이상 납부한 직장인이 이용할 수 있는 상품
3) 새희망홀씨 금리및 한도
새희망홀씨 금리는 연 6~10.5% (은행별로 상이)이고 대출한도는 최대 3천5백만 원 이내에서 은행별 자율결정이 된다고 합니다.
*성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대
4) 새희망홀씨 취급은행
국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주가 되고 각 은행에서 신청이 가능하다고 합니다.
다른 정부지원대출보단 금리가 높은 중금리 대출이지만, 저축은행이나 화재보험 등 2 금융권에 비해 금리가 낮다는 특징이 있고 올해 신용점수 제도를 도입하여 업권보다 낮은 금리가 신용점수 향상과 추후 대출 금리 인하게 더 큰 도움이 되도록 변화되었다고 합니다. 따라서 만약 본인이 새희망홀씨보다 더 낮은 금리의 대출 상품을 알고 있다면 그 상품을 이용하는 것이 좋습니다. 지금 바로 확인해보시죠.
4. 사잇돌대출
1) 사잇돌대출이란?
사잇돌대출은 1과 2 유형 상품으로 나뉘고 정부정책에 따라 저축은행과 SGI서울보증이 연계하여 운영하는 상품으로 중저신용자를 대상으로 한 서민 대출입니다. 하지만 높은 금리로 이용해야 하는 상품이어서 부담이 꽤 있는 대출상품으로 근로자, 사업자, 연금소득자 구분 없이 이용할 수 있는 것이 특징입니다.
2) 사잇돌 1&2 대출한도 및 금리
- 사잇돌 1: 최대 2000만 원 / 금리 5-10%대, 1 금융권 취급
- 사잇돌 2: 최대 3000만 원/ 금리 11-18%대, 2 금융권 취급
3) 사잇돌 1&2 대출대상
- 사잇돌 1: 신용평점 1~7등급 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객, 현 직장 3개월 이상 재직 중인 연소득 1500만 원 이상인 근로소득자, 6개월 이상 개인사업을 운영하고 연소득 1000만 원 이상인 개인사업가, 연금 1회 이상 수령 및 연소득 1000만원 이상인 연급수령자.
- 사잇돌 2: 신용평점 1~8등급 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객, 현 직장 5개월 이상 재직 중인 연소득 1200만 원 이상인 근로소득자, 4개월 이상 개인사업을 운영하고 연소득 600만 원 이상인 개인사업가, 연금 1회 이상 수령 및 연소득 600만원 이상인 연급수령자.
4) 사잇돌대출 취급은행
5. 미소금융
1) 미소금융이란?
미소금융은 정부가 설립한 미소금융중앙재단, 그리고 기업과 은행들이 설립한 개별 미소금융재단을 통해 서민 계층에게 자금을 지원하는 사업을 수행합니다. 이러한 사업을 소액대출 사업이라고 하며 현재 미소금융재단 업무는 서민금융진흥원이라는 국가기관을 통해 운영이 되고 있습니다. 제도권금용 이용이 어려운 금융소외계층을 대상으로, 창업 운영자금뿐만 아니라, 거주, 생계자금까지 저금리로 제공합니다. 미소금융 기업재단, 은행재단, 지역법인 등 다양한 곳에 지점이 있으므로 신청이 편리하다는 특징이 있습니다.
2) 미소금융 지원내용
2-1) 미소금융 창업자금: 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하) 구입
- 지원대상: 창업(예정) 자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분
① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자
* ’ 23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
TIP : 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.
(관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해 주시길 바랍니다.)
- 지원내용
① 대출한도 : 7천만 원 (생계형 차량 지원자금은 2천만 원)
TIP : 사업소요자금 총액 중 자기 자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여, 임차보증금 내에서 지원됩니다.
②창업 예정이신 분 - 대출한도 7천만 원, 약정 이자율 (연) 4.5% 적용
※ 사업장 임차보증금 이내에서 지원
③ 창업초기 운영자금 및 창업초기 시설자금
- (지원대상) 창업(예정) 자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 분
- 대출한도 각각 2천만 원(신규대출 1천만 원 + 미소금융 성실상환 시 추가 1천만원 지원 가능), 약정이자율 (연) 4.5% 적용
④무등록사업자로 창업하시는 분
- 대출한도 500만 원, 약정이자율(연) 2.0% 적용
⑤생계형 차량 구입하시는 분
- 대출한도 2천만 원, 약정이자율(연) 4.5% 적용
- 무 등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우, 대출한도 1천만 원, 4.5% 적용
※ 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간: 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상황기간 5년 이내)
- 상환방법: 원리금균등분할 상환
- 취급처: 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
2-2) 미소금융 운영자금: 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 제품•반제품•원재료 등의 구입자금 지원
- 지원대상: 기존사업자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분
① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자
* ’ 23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
TIPTIP : 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.
(관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해 주시길 바랍니다.)
- 대출한도 : 2천만 원
-프리랜서(인적용역 사업소득자)의 경우, 1천만 원 한도
-무등록사업자로 운영하는 경우, 대출한도 500만 원, 약정이자율(연) 2.0% 적용
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간: 최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상황기간 5년 이내)
- 상환방법: 원리금균등분할 상환
- 취급처: 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
2-3) 미소금융 시설개설자금: 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 사업장 시설개선자금 지원
- 지원대상: 기존사업자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분
① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자
* ’ 23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
TIPTIP : 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.
(관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해 주시길 바랍니다.)
- 대출한도 : 2천만 원
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간: 최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상황기간 5년 이내)
- 취급처: 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
2-4) 미소금융 긴급생계자금: 기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원
- 지원대상: 미소금융 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회 차 이상 성실상환하신 분 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분
(성실상환 기준 : 신청일 현재 연체 없이 정상이용 중인 자, 한건의 대출이라도 연체일수가 1일 이상인 경우 이용불가)
① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자
* ’ 23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
TIPTIP : 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.
(관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해 주시길 바랍니다.)
- 대출한도 : 1천만 원
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간: 최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상황기간 5년 이내)
- 취급처: 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
2-5) 지원제한요건
- 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우
공공정보 등재자 중 다음에 해당하는 경우에는 지원대상에 포함
① 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회 차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우
② 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
③ 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우
개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우
- 제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을
창업 예정이거나 운영 중인 경우
제조업의 경우 과자점, 양복점, 양장점, 제분업 등 제조업종으로 분류되나 5인 미만 영세 가내수공업에 해당하는 업체는 지원 가능
- 어음·수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우
- 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우
- 신청인 소유의 재산에 가등기, (가) 압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행 중인 것으로 확인되는 경우
- 기타 사회통념상 저소득·저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우
- 중소벤처기업부가 공고하는 “소상공인지원자금 융자제외 업종”을 창업 예정이거나 운영 중인 경우
- 형사상 채무면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉,
기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우
- 재외국민, 외국인, 해외체류자
마치며...
이렇게 정부지원대출 종류인 햇살론, 긴급생계비, 새 희망홀씨, 사잇돌 1&2, 미소금융을 정리하여 알려드렸고 각 대출자격요건이나 신청방법 등 가능한 최대한 많은 정보를 드리려고 이렇게 써봤는데요. 아무리 정부에서 지원해 주는 대출이라고 금리 기준은 있고 어떤 대출상품은 금리가 생각보다 많이 높으니 자격요건만 보시지 마시고 금리라든지 다른 유리한 조건을 잘 따져보시고 현명하고 스마트한 대출받으시기 바랍니다.
더 많은 정부지원대출을 확인하시려면 아래 서민 금융 진흥원에서 확인해보세요!!
서민금융진흥원 홈페이지
서민금융상품(근로자햇살론, 햇살론15, 햇살론유스, 미소금융), 서민생활지원, 휴면예금 지급서비스 제공
www.kinfa.or.kr
이외에 다른 대출을 알아보시려면 지금 바로 확인해보세요!
댓글